我国医疗险的“保证续保”需要符合什么条件呢？

关于医疗险，很多人都有个疑问：不知道买什么，这里有一份国内医疗险产品的最新对比表，看完你就知道哪款好了：《2020年热门百万医疗险大排名》

保证续保的意思是指保障期时，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款、原约定费率继续承保。这个是没有硬性规定每款保险都要有的，所以大家才会比较留意这个，比较好的保险就有这个。

一般建议在买商业医疗险之前，先买好医保。医保是最基础的保障，具有门槛低、价格便宜的特点。商业医疗险是对医保的一个补充，一些医保不可以报销的项目，医疗险都有保障到。比如进口的药物、高端的治疗费用、特殊检查的费用等等。

医疗险有很多种，常见的是百万医疗险、住院医疗险、防癌医疗险这3种。

这3种有什么不同呢？下面来详细说一下：

1、百万医疗险

大部分的人都可以购买百万医疗险，因为它有很高的报销额度，价格还很便宜，并且没有限制报销的病种，一年几百元就能有几百万的保障，非常划算。不仅如此，百万医疗保险担保内容也很全面，比如床位费、护理费、手术费、药品费、材料费等等，都可以报销。

下面选几款比较有代表性的百万医疗险来对比分析：

结合图片我们可以知道。

（1）好医保：它的续保条件比起其他百万医疗险真的好太多了。在这6年内，不会因为产品停售或身体变化而拒保或加费。

（2）尊享e生：增加了术后家庭护理、肿瘤特药服务，以及增加了家庭共享免赔额的可选项。

（3）微医保：添加了国际第二诊疗的增值服务。

根据上面的分析，不难知道，不同的产品都有着不同优点，在选择产品时，我们应该根据自己的需要来选择。

除此之外，还有不少便宜优质的百万医疗险产品，感兴趣的朋友可以点击原文查看：《良心安利！十大值得买的热门百万医疗险大搜罗！》

2、住院医疗险

住院医疗险的主要特点就是免赔额低、报销金额低。这种保险主要是用来报销门诊的，一般适用于年龄小的宝宝或是年龄大的老人。因为小孩和老人的身体免疫力比较弱，比较容易被病毒细菌感染而感冒发烧，相对来说，这款保险对他们的用处就会比较大。

3、防癌医疗险

因为大多数的住院医疗险和百万医疗险的投保年龄都限制在0-65周岁，年纪大的是无法投保的，可以投保防癌医疗险。

防癌医疗险的保障范围是针对癌症的，这份保险的投保年龄比较广泛，健康要求也没那么苛刻。比较适合身体机能较差，年龄较大的人。

这种的价格受身体素质和年龄的影响较大，我整理了一些比较值得买的防癌医疗险产品，大家可以做个参考，有需要的也可以收藏起来：《良心安利！十大值得买的热门防癌医疗险产品大搜罗！》

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资料来源: "我国医疗险的“保证续保”需要符合什么条件呢？"-学霸说保保险网

国家医保

我国的医保都是保证续保的，这是他的其中一大优势，另外两个优势是：

优势 1：可带病投保

我们在购买商业医疗险的时候，一定会填写健康告知，如果身体条件不符合要求的话，是不可以投保的。但是医保不会因为你罹患过癌症或者严重的心脏类疾病就不让你买了。只要交了医保，去医院看病就可以报销。

优势2：长期有效

职工医保缴费满一定年限（例如广州是 15 年），达到退休年龄后就能终身享受医疗报销福利。

因此，医保是国家给每个人的保底尊严，我建议所有人都要参保。

还有一个险种，叫做税优健康险，是国家为了改善民生而推出的一项福利政策，合同条款中也是有保证续保的字样的。

税优健康险的独有优势是可以抵扣个税，我曾经在我的原创文章《2019税优健康险投保指南，保证续保可带病投保，哪款值得买？》中有详细的解答，在这里就不赘述了。

商业医疗保险

在商业保险中，保证续保的意思是指保障期时，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款、原约定费率继续承保。

续保条款怎么看？

不少医疗险的宣传介绍上都会写：

承诺可续保到99岁、可连续投保至102岁、续保年龄最高至80岁等等，但这些都仅仅是说明续保的要求，有这些并不代表你一定可以保证续保。

真正保证续保的医疗险产品，在合同条款里有“保证续保”四个字，并写明保证续保的时间，保证续保期内条款、费率不变，即使身体变差、发生理赔、产品停售也能续保。

现在市面上很多医疗险产品都把“保证续保”四个字写入了保险的合同之中，一般为3年、5年或6年的保障续保时期，在保证续保期内，不用担心涨价、停售，续保的主动权掌握在投保人的手中。

那我是不是只要挑选有“保证续保”的产品，其他的都不要呢？

也不是这样的，如果产品销量大，即使是一年期的产品，没有将“保证续保”写入合同中，我们也不用担心他会停售。因为它的销量足够支撑他继续存在下去。希望可以帮助到你，谢谢。

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一、保证续保的含义

在探讨医疗险是否可以保证续保之前，我们要明白“保证续保”的含义。

在银保监会（原保监会）发布的《健康保险管理办法》中，有如下要求：保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。

保证续保条款包括两点：保证续保权和保证费率。即无论发生任何情况，不管是产品停售、客户体况发生变化还是其它原因，保险公司均不能拒绝投保人续保，也不能调整保险价格。

简单来说，就是用同样的价格买同样的产品，不论是否停售、投保人身体出现问题或者其他原因都可以续保。

如果想买保证续保的医疗险，那么我给你推荐一款：国华人寿-背靠支付宝的“好医保”，除了便宜还有别的优点吗？

二、不要分不清“保证续保”和“连续投保”

许多医疗险里都有“续保条款”，一般都会说，可以续保到XX岁。这其实是所谓的“连续投保”，而并不是“保证续保”。大多数消费者，对医疗险续保问题的误区，都在这里。即把“保证续保”与“连续投保”混淆了。

保证续保是指无论发生什么情况，不管是产品停售、客户健康状况发生变化还是其他原因，保险公司都得承保，不能涨价，也不能添加除外责任。

连续投保的话，根据条款，保险公司既能够涨价，又可以停售。哪怕承诺续保到105岁，也不代表我们第2年就一定能够正常续保。

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资料来源：学霸说保险官网

第一：保证可以续保，即保险公司不能在后续因为被保险人的身体状况等原因而不接受该被保险人的续保申请
第二：保证续保条款不变，即保险公司不能后续在给被保险人的保单中添加额外的除外责任等条款变化
第三：保证费率不变，即投保人后续每一年续保时，都会按照投保人第一次投保时看到的费率表进行缴费，虽然随着投保人年龄的增加，保费也会升高，但是保险公司并没有权利在承保中途统一上调产品的费率。

不同公司条款有些许不同，我司是身体健康者投保，前两年不出险的，以后都会无条件续保