保险要素指的是构成保险关系的主要因素，不同的保险类型其要求保险要素不同，汽车保险要求有三个，即危险存在是前提要素、众人协力是基础要素、损失赔付是功能要素，这三个要素是构成合同成立的条件。
现代商业保险的要素包括，可保风险的存在；大量同质风险的集合与分散；保险费率的厘定；保险基金的建立；保险合同的订立。汽车保险要素有三，即前提要素、基础要素和功能要素。风险的大量性一方面是基于风险分散的技术要求；另一方面也是概率论和大数法则的原理在保险经营中得以运用的条件。
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