虽然平安的智盈人生这款万能险在2011年6月1日已经停售了，但这款产品的很多疑问并没有就此消失不见。关于万能险有哪些弊端和注意点，我搜集了很多资料，将前人踩过的坑都整理出来了，大家记得避坑：《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋...》
这个要根据你的保费、保额、缴费次数和保障的风险，以及年龄、职业等等综合计算得出。
一般计划书上会说得很清楚，如果想对智盈人生有更进一步的了解可往下阅读：
万能险智盈人生的保险责任如下图所示：
身故、重疾、意外伤残和意外医疗等方面的内容都属于智盈人生的保障内容，是不是有种给了一份保险的钱却获得多份保险保障的感觉？没错，万能险通过营造这样的表象成功吸引到很多人来购买了。
下面我们一起来破解智盈人生那些花样障眼法~
1.主险是寿险，身故即赔 = 人性化？
目前市面普通寿险的保险责任包括身故和全残两方面，只要占了其中一项，都能得到获赔。然而智盈人生没有全残保障，只有身故保障，是比较不人性化的设计。因为在全残的情况下，他虽活着但没有了劳动能力，还需要生活和治疗，这些费用从哪得呢？这些费用如果没有保险金来负担，那么这其中经济压力可想而知。
2.收益 = 交的保费 * 利率？稳赚不赔？
事情真的有这么简单吗？实际上的收益 = （每年进入万能险投资账户的保费：年交保费 - 保障成本 - 初始费用）* 利率
很多人都想知道收益怎么算，要计算收益，第一步要明确的就是这个账户的需要扣费是项目分别是哪些。
（1）保障成本
我们缴纳保费到投资账户变成存款后，再从存款里面扣除保障成本。保障成本没办法固定是多少，它会因为保障风险的变化而变化。过了一定的年龄，保障成本会飞快上涨。
（2）初始费用
初始费用如何计算的呢？对此，智盈人生在合同就明确了这一点：
（3）利率
智盈人生的保底利率是在保险合同上确定了的，是1.75%，利率虽然有上不封顶这样的说法，但是利率一般也不会特别高。
给大家总结一下：保障成本、初始费用这些费用都是每次保费缴纳后需要扣除的，最后能留在账户里的钱才是产生复利的钱。
更多关于平安智盈人生的收益问题，我详细地写在了这篇深度测评文中，感兴趣的可以阅读：《深度测评 | 智盈人生到底坑在哪里？》
3.退保 = 及时止损？
很多人看到这里觉得不行，原来保费是这样被扣没的，这些可以产生复利的钱被扣得所剩无几，想要退保让自己的损失没有那么大。但是退保不能随便退，盲目退保的话会面临“失大于得”的结果。最合适的退保方法是什么，想知道吗？赶紧阅读这篇文章：《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》
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以后是多久？这个账户每年都会按照你的当年的年龄扣除相应的风险保障成本！岁数越高，扣的就越高！也许50的时候还有钱，再过几年就没钱了，都扣走了！所以这个最大的好处就是把它作为保障账户，并不适合理财。想做养老的话，更不现实！
这个要看你现在的年龄多大，你所说的以后又是什么时候了。反正年龄越大扣你的钱越多。直到有一天扣完了，合同就失效了。何苦。
这个要根据你的保费、保额、缴费次数和保障的风险，以及年龄、职业等等综合计算得出。
你的业务员可以给你做计划书，上面很清楚。
其实万能险如果没有任何附加险，就是一个活期储蓄而且利率差不多跟银行3年定期一样，平安8月份结算利率年度化个人险是3.85%，银保万能是4%。
如果你附加很高的寿险和重疾，它就是一个预存一大笔钱在保险公司的消费型大病，还是自然费率，保障费用每年都岁年龄增长。
保险公司不会做亏本生意的，你是算不过它的，这种回报水平你能指望它给你养老吗？恐怕是不断缩水。看清了就及时收手吧，多了解国外的人是怎样买保险的。
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