有大神分析一下小雨伞钻多多年金险怎么样？

钻多多是光大永明最近上线的一款年金险，与其他年金险不同，它是短期年金+万能账户的组合。

自从上一年银保监会下调预定利率后，越来越多的4.025%的年金险消失在我们眼前。

但奶爸发现，这款光大永明钻多多同样也是4.025%预定利率的年金险产品，且万能账户有保底收益，各方面都表现不错。

那光大永明钻多多有哪些优缺点呢？我们一起来看看：

光大永明钻多多基本内容回顾

光大永明钻多多优缺点

关于光大永明公司

奶爸小结

光大永明钻多多基本内容回顾

基本内容

一．基本投保原则

允许出生满30天到65岁的人群购买，可选择保15年或者20年，缴费期间只能选择分3年或5年交，最低起投金额为5000元，比一般的年金险要1万起步低了一半。

二．年金领取

光大永明钻多多在保单第五年时就可以领钱了，首年给付100%保额，之后每年给付的钱=在上一年给付的基础上再增加基本保额的10%；

如果保单结束后被保人还生存，还会有满期返还1.05倍已交保费。

打个比方W先生在30岁时购买光大永明钻多多，每年交10万，分3年交，保障15年，附加万能账户，首次交10元，一共交300010元。

在35岁那年领取9300元，到45岁时，可领取18600元，如果还生存着，则满期保险金可领取31.5万，45岁一共领取333600元，累计领取47万左右。

如果每年的钱不领取，则会自动进入万能账户里，进行二次增值，保底利率有3%，比银行的利率要高一点，是目前主流年金产品的平均值。

但是结算利率超过保底利率的部分是不确定。

光大永明钻多多优缺点

钻多多在前期的年金领取和后期万能账户的增值，让这款产品的收益还是比较客观的，那光大永明钻多多有什么优缺点？请继续往下看奶爸的分析：

优点有这些：

1. 两个“快”

1）返还快

光大永明钻多多作为一款理财型年金险，缴费期间短，只能选择3年或者5年。

在保单第5年就可以开始领取钱，也就是说30岁购买，35岁时就能领取。

2）回本快

第五年开始退还100%的基本保额，之后每一年增加10%的基本保险金。

领取时间早，回本速度也比较快。

打个比方，E先生30岁购买光大永明钻多多，每年交1万，分5年交，附加万能账户一共交50010元。

35岁开始领钱，第一年可领1230元，现金价值有41980元，等到38岁时可领1599元，万能账户保底收益累计有5894元，加上现金价值有45340，一共有51234元，此时已经是回本了。

2.搭配万能账户进行二次升值

光大永明钻多多本身是有保障期限的，最长保障20年，但是附带的万能账户是终身的。

也就是说如果满期后不领钱，一直待在万能账户里进行升值，最低保底收益有3%，而目前该万能账户现行利率有5.3%，收益比较可观。

3.起投金额低

光大永明钻多多只需5000元就能投保，对比其他年金险如富德人寿大富翁需要10000起步，这款要低的多。

这样就能吸引年轻人或者预算有限的人作为理财产品购买。

缺点有这些：

1.现金价值不高

光大永明钻多多的现金价值不高，如果是30岁投保，每年5万，分5年交，一共缴费25万，现金价值只有21万左右。

也就是说，前期退保的话，基本是回不了本。

而且在前5年部分领取或者选择退保，还会收取5%/4%/3%/2%/1%费用。

所以购买前要认真考虑是否适合自己，不能因为起投金额低就冲动投保。

以上就是光大永明钻多多的优缺点分析，整体而言还是表现不错的，起投金额低让年轻人也能购买。

关于光大永明公司

光大永明钻多多的承保公司是光大永明人寿保险公司，成立于2002年，注册资金有54亿，是中国北方第一家合资寿险公司。

来源：网络

在2019年，光大永明人寿保险公司荣获2019年文化与品牌奖。

具体的偿付能力见下图：

来源：网络

上图是本年第一季度光大永明人寿保险的偿付能力表。 

核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率相差不大，都有181.9%，在银保监会规定的范围之上，值得信任。

奶爸小结

光大永明钻多多作为一款理财型年金险，起步价不高，收益较为乐观。

但年金险的保障内容较为单一，不能保障疾病。

试想一下，对于疾病的保障还没做好就购买年金险，那万一真的患上严重疾病，谁来给你保障？

所以奶爸也经常提到，购买保险，先做保障再考虑理财。

如果想要了解更多，可以到奶爸保网参考最新的年金险测评，多对比分析，也会有不一样的见解。

小雨伞钻多多年金险是小雨伞联合光大永明推出的一款年金+万能型保险，收益稳定风险低。主要特点有几个：1、投入三年五载 年金固定增值年金逐年递增；满期返还保费105%2、万能稳健增值 领取方便自由，保底收益3%，目前实际结算5.3% 3、保费豁免关怀 下一代财富无忧投保人因意外致身故或身体高度残疾，可豁免应交未交的保费。4、转入保费持续奖励 次年即返，每笔年金转入万能账户，次年即按该笔转入年金*1%给付保单持续奖励金。总体来说是一款不错的商业养老保险。

光大永明钻多多是新上市的一款预定利率为4.025%的，并可附加万能账户的年金险。

光大永明钻多多交费期间短，第5年即可开始领取年金，回本时间较快，收益算是目前较高的。

那么，除了上文提及的，光大永明钻多多优势还有哪些？光大永明钻多多值不值得买呢？看看接下来的分析：

1. 起投金额

光大永明钻多多年金险起投金额不算高，5000元即可起投，如果大于5000元的，投保金额必须是100的倍数。

2. 附加万能账户

光大永明钻多多年金险是可以附加万能账户的，采用的是增利保尊享版年金保险（万能型），该万能险近期的结算利率达到5.3%。

3. 光大永明钻多多年金险的年金领取方式

从保单第五年后开始领，每年获得的年金返还为上一期给付的年金上再增加10%。

假设第五个保单日过后，第一期返还1万元保费，那么第二期就返还1.1万元保费，第三期1.2万保费，以复利的增长，如此类推。

产品满期后，返还1.05倍已交保费。

如果年金不领取，会进入万能账户中进行二次增值，目前光大永明钻多多年金险采取的万能账户结算利率是5.3%。

4. 附加保障

除此之外，可以附加投保人意外高残/身故豁免。

在保险期间内，投保人（交钱的人）因为意外导致高残或身故，豁免主合同及其附加合同剩余的保费。

5. 犹豫期

光大永明钻多多年金险的犹豫期是15天，也就是投保15天内，都是可以全额退保的。

优势点：

1. 收益高，年金+万能组合

光大永明钻多多是年金+万能的方式组合，预定利率4.025%，内部收益率达3.97%，万能账户保底3%，最高可达6%。

2. 领取自由，且可灵活保单借款

第五个保单年度末自动转入万能账户，可以随时领取，从第6个保单周年日起，退保或者部分领取，不会收取任何手续费。

如果是前5年部分领取或者退保会分别收取5%、4%、3%、2%、1%的费用。

另外，光大永明钻多多可申请最高额度为合同现金价值净额80%的保险单借款，可用于不时之需以解燃眉之急。

3. 缴费期限短，可灵活支配

对于投保人来说，保障型保险产品交费期越长通常越好，但理财型保险产品则不一样，交费期间短的可以尽早获得收益，这款产品的交费期间就相对比较短，只有两个，可选择3年或5年。

4. 提供投保人豁免保障

这项保障在年金险产品中并不常见，但是实用性比较强，可解决投保人意身故/高残交不上保费的情况。

以上是关于“钻多多年金险”的内容分析，可以到奶爸保网参考最新的测评内容，分析对比后，可能会有新的见解！

光大永明钻多多年金险是一款短期年金产品，也叫“安鑫禧”、“增利宝”。这款年金好不好？先看看这份榜单是否有它：十大值得买的年金险大盘点！

年金比较复杂，下面就来详细分析一下钻多多年金险怎么样，先来看看它的保障内容：

钻多多的保障是这样的：交3/5年的钱可以保障15年或者20年，第五年开始领取生存金，生存金是递增的，期满后可以领取10%的已交保费，可以附加万能账户。

钻多多的万能账户是这样的：

1.    保底利率是3%，是市面上相对较高的保底利率。

2.    万能账户的钱可以随时领取，但前五年会依次收取5%、4%、3%、2%、1%的手续费。

3.    年金转入万能账户需要收取1%的手续费。

这些点都比较细小但重要，一不留神有可能掉坑，建议把这篇攻略收藏好：学会这招，远离年金险99%的坑

这款钻多多有以下特点：

1.    按照保底利率来算，钻多多第九年才能回本，前九年退保会有亏损。

2.    可以应对通货膨胀，生存金是逐年递增的。

3.    年金账户20年的IRR高达3.978%。

4.    流动性不是很好，每年按时缴费，锁定期较长。

如果是30岁购买5年每年20万的钻多多（不附加万能账户），总保费100万。在35-50之间大概可以领70万左右，满期金可以领100万x105%=105万。

年金主要功能是强制储蓄和提前规划，预算允许的话，买一份性价比高的年金险也是在理财，可以看看这个图：

大部分人有收入的时间段都是25-60岁，但是支出却贯穿了人的一生，一款好的年金险可以为养老期做准备，不过也要擦亮眼睛，挑到性价比高的年金险不容易，我熬夜整理了一份榜单供参考：性价比高的年金险大盘点！

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资料来源：学霸说保官网